Wypadek skutkujący poważnym uszczerbkiem na zdrowiu, złamana noga na oblodzonej alejce, długi pobyt w szpitalu, narodziny dziecka, śmierć – ubezpieczenie grupowe obliguje ubezpieczyciela do wypłaty świadczeń w przeróżnych sytuacjach. Jak wygląda zgłoszenie roszczenia – jak uzyskać odszkodowanie z ubezpieczenia grupowego? I co zrobić, jeżeli spotka Cię odmowa wypłaty odszkodowania? Wyjaśniamy!

Kiedy przysługuje odszkodowanie z ubezpieczenia grupowego?

Ubezpieczenie grupowe w miejscu pracy, w szkole czy też na uczelni zawsze obejmuje konkretny zakres zdarzeń. Najczęściej jest to polisa na życie, ale połączona z ochroną w sytuacji poważnej choroby, urazu ciała i uszczerbku na zdrowiu w wyniku wypadku komunikacyjnego, nieszczęśliwego wypadku losowego bądź podczas pracy. Nierzadko przewiduje wypłatę świadczenia również w przypadku narodzin dziecka oraz śmierci współmałżonka bądź partnera. Musisz więc upewnić się, że doszło do zdarzenia objętego umową – to podstawa do otrzymania odszkodowania. Odszukaj podpisane dokumenty, sprawdź OWU: ogólne warunki ubezpieczenia lub zgłoś się do pracodawcy (szkoły, uczelni) czy towarzystwa ubezpieczeniowego – zweryfikuj zakres ochrony pod kątem swojej sytuacji.

Jeśli doszło do zdarzenia w zakresie umowy ubezpieczenia, towarzystwo zobowiązane jest do wypłaty odszkodowania, natomiast w umowie, OWU znajdziesz też wyłączenia odpowiedzialności, uprawniające towarzystwo ubezpieczeniowe do odmowy wypłaty świadczenia i obniżenia jego wysokości. Przykładowe wyłączenia odpowiedzialności, jakie wykorzystują towarzystwa ubezpieczeniowe, to nieopłacanie składek w terminie czy zdarzenie spowodowane wpływem środków odurzających.

Jeśli nie masz pewności, czy należy Ci się odszkodowanie z ubezpieczenia grupowego, skontaktuj się z nami – sprawdzimy to oraz wstępnie ocenimy, jaka powinna być wysokość świadczenia i co obejmować.

Ubezpieczenie grupowe, odszkodowanie z OC sprawcy –gdzie się zgłosić?

Pamiętaj, że w przypadku szkody osobowej możesz również liczyć na wypłatę świadczenia z tytułu różnych polis – w tym z OC sprawcy. Jeśli przykładowo ucierpiałeś/-aś w wypadku samochodowym spowodowanym przez kierowcę drugiego auta, masz prawo ubiegać się o odszkodowanie w ramach ubezpieczenia grupowego (jeżeli takie zdarzenie przewiduje umowa) i równocześnie w zakresie polisy sprawcy (lub bezpośrednio od sprawcy, gdy nie ma polisy) oraz indywidualnego ubezpieczenia NNW, jeśli takie posiadasz. Odwiedzasz wtedy różne towarzystwa ubezpieczeniowe – i w każdym z nich składasz roszczenie o wypłatę należnych świadczeń.

Gdy osoba trzecia wyrządzi Ci krzywdę, różne ubezpieczenia zapewniają różne możliwości uzyskania świadczeń. Ubezpieczenie grupowe u pracodawcy da Ci środki rekompensujące straty na zdrowiu czy pobyt w szpitalu. Z OC sprawcy – poza odszkodowaniem za uszczerbek na zdrowiu – zadbasz o likwidację szkody, auto zastępcze, zwrot kosztów związanych z wypadkiem, leczeniem czy rehabilitacją i wiele innych. Aby uzyskać te świadczenia, musisz zgłosić się do ubezpieczyciela sprawcy.

Jak uzyskać odszkodowanie z ubezpieczenia grupowego?

  1. Skompletowanie dokumentów. Do wniosku o wypłatę świadczenia należy dołączyć wymagane dokumenty – w zależności od zdarzenia np. dokumentację medyczną, notatkę policyjną, zwolnienia lekarskie czy decyzje ZUS, odpis aktu zgonu lub urodzenia, rachunki dokumentujące koszty leczenia czy rehabilitacji (w formie kopii). Niezbędne dokumenty powinien wskazać ubezpieczyciel, spis jest dostępny na stronie internetowej TU i u ubezpieczającego np. pracodawcy.
  2. Zgłoszenie szkody w towarzystwie ubezpieczeniowym. Szkodę możesz zgłosić za pośrednictwem ubezpieczającego (pracodawcy, szkoły, uczelni) albo indywidualnie w TU – osobiście, odwiedzając placówkę, online, telefonicznie i mailowo, w zależności od tego, jak elastyczny jest ubezpieczyciel. Większość z nich udostępnia dzisiaj w tym celu wygodne formularze online. Ubezpieczyciel powinien dostarczyć Ci numer szkody/sprawy oraz podsumowanie zgłoszenia.
  3. Uzyskanie decyzji i wypłata świadczenia. Od momentu zawiadomienia ubezpieczyciela do wypłaty świadczenia nie powinno upłynąć więcej niż 30 dni. Termin może się wydłużyć, gdy konieczne jest wyjaśnienie dodatkowych okoliczności. Część bezsporną ubezpieczyciel powinien wypłacić w podstawowym terminie.1

Jeśli decyzja jest odmowna albo świadczenie nie odpowiada warunkom polisy, warto złożyć reklamację. Możesz również skorzystać z pomocy Rzecznika Finansowego, a w uzasadnionych przypadkach dochodzić roszczenia przed sądem.

Dlaczego warto powierzyć zgłoszenie roszczenia firmie odszkodowawczej?

Roszczenie możesz zgłosić samodzielnie lub z pomocą kancelarii odszkodowawczej. Jeżeli nie masz pewności co do zakresu polisy albo decyzja ubezpieczyciela budzi wątpliwości, ELO przeanalizuje dokumenty i wskaże możliwe dalsze kroki.

Sprawę od początku do końca prowadzi mecenas. Wysokość prowizji ustalamy w umowie przed rozpoczęciem współpracy. Mamy za sobą wiele skutecznie zakończonych spraw cywilnych, ale każdą sprawę oceniamy indywidualnie.

Poza dochodzeniem świadczeń pomagamy uporządkować dokumentację leczenia, rehabilitacji, opieki, dostosowania mieszkania i utraconych dochodów.

FAQ

Jakie zdarzenia obejmuje ubezpieczenie grupowe?

Odszkodowanie w ramach ubezpieczenia grupowego obejmuje zdarzenia zawarte w umowie między ubezpieczycielem a ubezpieczającym (np. pracodawcą), zwykle są to choroba, leczenie, uraz ciała oraz zgon ubezpieczonego, a także narodziny dziecka, ale każda umowa jest inna.

Ile trwa wypłata odszkodowania z ubezpieczenia grupowego?

Ubezpieczyciel powinien wypłacić odszkodowanie w terminie do 30 dni od zgłoszenia wniosku i dostarczenia wymaganych dokumentów. Ten czas może się jednak z wielu powodów wydłużyć (np. ustalanie okoliczności zdarzenia i odpowiedzialności TU).

Co zrobić, gdy ubezpieczyciel nie chce wypłacić świadczenia?

Od odmownej decyzji ubezpieczyciela można się odwołać, a także walczyć o prawo do świadczenia w sądzie. Polecamy wsparcie naszej kancelarii odszkodowawczej ELO – o należne Ci pieniądze będziemy walczyć na wszystkie możliwe sposoby.

  1. Art. 817 § 1 i 2 Kodeksu cywilnego, źródło: https://isap.sejm.gov.pl/isap.nsf/download.xsp/WDU19640160093/U/D19640093Lj.pdf (dostęp 23.1.2023) ↩